Газета
Прямая линия
Ситуация, в которую последние месяцы попадало немало людей. Отправляешь перевод в банковском приложении, а он не проходит. И суммы-то невеликие. Потом могут поступать сообщения или звонки от службы поддержки банка: «Вы уверены в том, что хотите перевести деньги на данный счет? Вы знаете о мошенниках?» И тому подобное. Одни начинали бурно возмущаться, другие терпеливо объясняться. Почему это происходит и как законопослушному гражданину не попасть под такие ограничения, будем разбираться вместе с Владимиром Разореновым, заместителем начальника отдела безопасности Калужского отделения Центробанка.
Три причины
За последние годы в законодательство был внесен ряд изменений. В частности, банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если счет получателя есть в базе данных регулятора о мошеннических счетах, и оповещать об этом клиента. Основная цель этих законодательных инициатив – борьба с мошенничеством. Они распространяются на все карты, детские в том числе.Приостановить денежный перевод могут по трем основным причинам.
1 Счет, на который вы хотите перевести деньги, числится в базе данных Банка России как мошеннический.
– По новым правилам кредитные организации приостанавливают на два дня подозрительные переводы и предупреждают клиентов о риске обмана, если перевод должен уйти на счет, реквизиты которого содержатся в базе данных о мошеннических операциях. Причем, если банк нарушил требования закона, он обязан возместить пострадавшему клиенту деньги, – рассказал Владимир Разоренов.
2 Антифрод-система банка посчитает данную операцию не типичной для вас.
Есть много параметров, которые позволяют ей оценить поведение клиента.
– Если пенсионер постоянно оплачивает свои покупки в ближайшем магазине, коммуналку – на почте и вдруг среди ночи пытается перевести деньги в другой конец страны, банк может посчитать эту операцию подозрительной. Чтобы обезопасить клиента, приостановит платеж и сообщит: «Возможно, переводите средства мошеннику», – продолжил Владимир Николаевич.
3 Приостановка операции на основании данных, полученных от других организаций, операторов сотовой связи.
– Если заключен договор об информационном обмене, операторы сотовой связи сообщают, что, например, перед тем как переводить деньги, клиент получал много смс, длительное время общался в мессенджерах. Предполагается, что он находится под действием мошенников. Такие операции могут приостановить. Так, если во время разговора вы находитесь в Госуслугах, то они не направляют коды подтверждения до тех пор, пока не завершится разговор. Чтобы, если в этот момент с вами беседует мошенник, предотвратить возможность выманить у вас данные от личного кабинета, – объяснил Владимир Разоренов.
Ваша карта бита!
Доступ к банковским картам и онлайн-банкингу перекрывают мошенникам и их посредникам (дропперам), чтобы лишить их возможности переводить и выводить похищенные средства. Банк России обязал кредитные организации делать это. Карта превращается в бесполезный кусок пластика – по ней невозможны снятие наличных, переводы и платежи. Банки вправе это сделать, если сведения о человеке попали в базу Банка России. С 1 сентября этого года банки не будут выдавать карты дропперам, информация о которых находится в этой базе.– Банк незамедлительно уведомляет клиента о блокировке и о его праве подать заявление об исключении сведений из базы данных регулятора. Но такой «инфоповод» могут использовать и мошенники. Если вам пришло сообщение о блокировке карты и требуют срочно позвонить на указанный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Позвоните в банк по номеру телефона, который указан на обороте карты, и уточните сами, – предупредил Виктор Разоренов.
Дропперы поневоле
Дропперы (от английского drop – бросать) – посредники, которые «перекидывают» по цепочке средства, похищенные мошенниками. Чем длиннее цепочка дропперов, тем сложнее выйти на «крупную рыбу». Самая распространенная схема, когда для перевода денег используются счета третьих лиц.– Основная масса людей, которые попадают в дропперы, – молодежь. В поисках заработка находят в интернете предложения оформить банковскую карту и передать ее за вознаграждение другому человеку. Бывает, что предлагают стать администратором лотереи. Все кажется легально – вы будете переводить победителям средства, которые поступят на вашу банковскую карту. Фактически мошенник использует эти счета, а отвечать по всей строгости закона будет тот, на кого карта оформлена. Вот такой «сыр» в мышеловке, – подчеркнул Владимир Разоренов.
Попасть под замес можно, и не совершая ничего предосудительного. Кто из нас не переводил по телефону плату за проезд в маршрутках, товары на рынках?
– На самом деле это очень опасно. Есть риск, что вы переведете деньги на дропперский счет или кто-то, оплачивая по этому номеру телефона, переведет с такого счета. Тогда вам придется объясняться в рамках расследования преступления. Мой совет – при оплате товаров и услуг не переводить по номерам телефонов, а оплачивать законными средствами – картой или наличными, – предупредил он.
Еще один случай, с которым может столкнуться любой человек, – на вашу банковскую карту поступает перевод от неизвестного лица, а потом приходит сообщение, что, извините, ошиблись. Просят вернуть или перевести на другой счет. Во избежание неприятностей нельзя никуда переводить эти деньги или оставлять себе. Надо идти в отделение банка. Там вернут деньги отправителю.
Вернуть доброе имя
Если вы столкнулись с блокировкой карты, надо обращаться в банк и выяснять причину. Вы могли попасть в базу Центрального банка неумышленно, передав данные своей карты кому-то или попав на удочку мошенников и т.д.– Вы вправе обжаловать это решение. Для этого надо подать заявление об исключении сведений из базы данных регулятора либо в отделении своего банка, либо через интернет-приемную Банка России. В течение 15 рабочих дней оно будет рассмотрено и вынесено решение. При исключении данных из базы банк обязан незамедлительно снять блокировку и уведомить клиента об этом. Но если в нее вас внесла полиция, вопрос не удастся решить, пока не закончится следствие, – сказал Владимир Разоренов.
Отметим, что во время блокировки карт и онлайн-банкинга все средства клиента сохраняются. Человек может воспользоваться деньгами. Но для этого необходимо лично обратиться в отделение банка с паспортом.
Главные правила
Никому не передавайте свою банковскую карту. Это запрещается условиями банковского договора.Не передавайте реквизиты карты, логины и пароли от своего мобильного банка.
Не переводите деньги, поступившие от посторонних лиц. Обратитесь с заявлением в банк, чтобы они вернули средства.
Чтобы антифрод-системы не приостанавливали переводы, указывайте назначение платежа. Некоторые банки уже выделили специальное поле, где вы можете выбрать подходящую ситуацию.
ЦИФРЫ
В 2024 году эффективность защитных систем крупных банков составила 99,7 %.
Крупные банки ежемесячно «охлаждают» около 300 тысяч переводов на счета мошенников.
Светлана Малявская
Рисунок Наталии Филимоновой
