Газета
Прямая линия
Многие считают, что 1 января жизнь можно начать с чистого листа. О том, как позаботиться о своих финансах до боя курантов, расскажет эксперт по финансовой грамотности Калужского отделения Банка России Марина СОЛОВЬЁВА.
Для покупок в интернете – отдельная карта
Чтобы не остаться после праздников с пустым кошельком, установите предельную сумму, которую вы готовы потратить на празднование Нового года. Учитывайте новогодний стол, подарки родным и друзьям и развлечения во время каникул. И постарайтесь не выходить за пределы этой суммы. Тогда очередная покупка будет в радость и не нанесет удар по бюджету.
Деньги на каждую статью расходов можно положить в отдельный конверт и не превышать этот лимит. Конверт может быть и виртуальным, поскольку существует много сервисов для планирования личных финансов. Одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, и в каких-то случаях бюджет могут вести одновременно несколько человек. В этом плане интересно исследование РИА Новости. Россияне ведут учет доходов и расходов чаще всего от руки – 42%, 18% – в заметках в смартфоне, а 16% – с помощью мобильных приложений.
Если вы часто делаете покупки или оплачиваете услуги в интернете, безопаснее использовать для этого отдельную карту. Вносите на нее лишь ту сумму, которую собираетесь потратить, и установите лимит по количеству операций в сутки. Будьте внимательными, не переходите по ссылкам о распродажах, уточняйте проведение акций на официальных сайтах магазинов и по телефонам горячих линий до оформления покупки.
Быстрый кредит в магазине чреват двойной переплатой
Избегайте импульсивных покупок. Не поддавайтесь предновогоднему потребительскому безумию. Ходите за покупками со списком и старайтесь от него не отступать. Прежде чем купить какую-то вещь, возьмите тайм-аут хотя бы на час, а лучше – на день. За это время ваш покупательский пыл может утихнуть и окажется, что вещь не очень-то и нужна. Также не стоит реагировать на «мгновенные» кредиты в магазинах. Там нередко предлагают оформить кредит или кредитную карту, «чтобы не откладывать исполнение мечты».
Но необдуманные покупки за счет «легких» денег могут обернуться кредитной кабалой. Главная опасность таких кредитов – у вас нет времени все как следует изучить и обдумать предложение. К примеру, Банк России выявил, что некоторые банки, нарушая права и интересы потребителей, подменяют вид кредита и оформляют потребителям вместо POS-кредита (кредит в магазине) кредитную карту со значительно более высокой ставкой. Процентные ставки по POS-кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую. Иногда переплата может достигать 100%.
Платежи по кредиту не должны превышать 30% дохода
По статистике Банка России, за первое полугодие 2023 года выросло количество людей с тремя и более кредитами – их уже свыше 11 млн. А чем больше непогашенных кредитов и займов, тем выше вероятность пропустить платеж, получить штрафы и оказаться в долговой яме. В идеале ежемесячный платеж по всем кредитам и займам не должен превышать 30% от ежемесячного дохода.
Контроль трат помогает оптимизировать свои расходы. Но лучше действовать комплексно и создать финансовый план. Он поможет правильно расставлять приоритеты и быстрее достигать намеченных целей.
Банковские вклады защищают сбережения от обесценивания
Перед новым годом важно не только экономить, но и копить. Так вы сможете создать себе финансовую подушку безопасности на черный день. Сделать это можно, например, с помощью банковского вклада. С повышением ключевой ставки депозиты снова становятся привлекательной формой сбережений. Мы видим, что ставки уже не съедаются инфляцией, как это было некоторое время назад. Высокие ставки помогают гражданам сохранить свои сбережения в условиях повышенной инфляции. А забрать с депозита сбережения, чтобы потратить на какую-нибудь ерунду, психологически сложнее, чем достать их из-под матраса. Тем более в конце года у банков часто бывают специальные предложения — вклады с более высокой, чем обычно, процентной ставкой. При этом банковские вклады застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей.
Берегите свой кошелек и принимайте правильные финансовые решения. А обо всем, что связано с финансовым планированием, можно узнать на просветительском портале «ФинкультИнфо».
